大多數(shù)時(shí)候，代簽名保單客戶的利益會(huì)受到影響，如果客戶出險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司很可能會(huì)以代簽名為理由拒賠

    ◆導(dǎo)報(bào)記者 于傳將 濟(jì)南報(bào)道

   山東煙臺(tái)的徐欣，3年前購(gòu)買了一份5年期中英人壽保險(xiǎn)，如今急需用錢要求退保時(shí)卻被保險(xiǎn)公司告知：這是一份無效保單。原因是該保單存在“代簽名”行為，是由被保險(xiǎn)人徐欣的母親代替她簽字確認(rèn)的。中英人壽據(jù)此認(rèn)定該合同是無效合同，只能退回本金。徐欣向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者反映了該情況并要求中英人壽補(bǔ)償利息損失，中英人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示“將積極與客戶溝通”。

   省城多家壽險(xiǎn)公司人士告訴導(dǎo)報(bào)記者，代簽名保單沒有合同效力，這對(duì)客戶的自身利益來說是一種傷害。如果客戶出險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司很可能就會(huì)以代簽名為理由拒賠。在已知客戶是代簽名的情況下，保險(xiǎn)公司有追蹤客戶補(bǔ)簽名的責(zé)任，被保險(xiǎn)人也應(yīng)該及時(shí)配合保險(xiǎn)公司補(bǔ)簽名做保單保全。

    客戶保單“被無效”

   徐欣告訴導(dǎo)報(bào)記者，2007年12月，其母到銀行存款時(shí)“被保險(xiǎn)”，不明所以地購(gòu)買了一份1萬元的中英人壽5年期分紅險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)還以為是存款贈(zèng)送的保險(xiǎn)。

   后來急需用錢卻取不出來，徐欣被銀行告知，錢已被中英人壽劃走。徐欣遂撥打中英人壽客服電話要求退保。該公司客服工作人員說，該保險(xiǎn)到期之前取出都按照“現(xiàn)金價(jià)值”退回保費(fèi)，要損失很多，很不劃算，5年后有分紅收益，而且“利息要比銀行存款高出許多”。

   “好不容易等了3年，沒想到現(xiàn)在只能取出本金來?！毙煨勒f。中英人壽認(rèn)定該合同是無效合同，只能退回本金，因?yàn)樵摵贤怯善淠赣H“代簽名”的。

   去年12月24日，導(dǎo)報(bào)記者獲悉該情況后第一時(shí)間將其反映到中英人壽山東分公司。今年1月11日，該公司總經(jīng)理辦公室相關(guān)工作人員回復(fù)導(dǎo)報(bào)記者：因客戶保單存在代簽名現(xiàn)象，我公司在當(dāng)年進(jìn)行電話回訪時(shí)曾進(jìn)行耐心細(xì)致的提醒，請(qǐng)投保人辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，但客戶未能如約辦理，因此才出現(xiàn)這一投訴事件。

   “我國(guó)保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)合同規(guī)定保單存在‘代簽名’現(xiàn)象即視為無效合同，因此我們根據(jù)相關(guān)法規(guī)對(duì)該投訴的處理結(jié)果是：返還本金。”中英人壽山東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示。

    流程疏漏

   “我母親當(dāng)時(shí)在我本人不知情的情況下，無任何證件、任何手續(xù)就在該公司工作人員的誤導(dǎo)下辦理了該保險(xiǎn)，而該保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是我。由此可見，我母親對(duì)這份保險(xiǎn)是什么都不知道，她單純地以為是把錢存在銀行了。”徐欣告訴導(dǎo)報(bào)記者。

   中英人壽的工作人員當(dāng)時(shí)在手續(xù)不全的情況下讓客戶簽了保單，這合乎規(guī)定嗎？導(dǎo)報(bào)記者咨詢了省城一家大型壽險(xiǎn)公司的資深人士。他說，中英人壽在沒有被保險(xiǎn)人任何證件、任何手續(xù)，而且未經(jīng)投保人本人簽字認(rèn)可的情況下，就單方面約定該保單成立并從銀行劃走保費(fèi)，說明該公司風(fēng)險(xiǎn)管控不健全，合規(guī)流程存在重大疏漏。

   對(duì)此，中英人壽山東分公司客服部主管崔焱解釋說，銀行保險(xiǎn)不需要核保，在銀行刷卡交錢保單即可生效。至于徐欣提出的補(bǔ)償利息損失的訴求，公司“將積極與客戶進(jìn)行溝通”。

   導(dǎo)報(bào)記者就該案例咨詢了生命人壽山東分公司負(fù)責(zé)人吳建軍。她認(rèn)為，在代理人（客戶經(jīng)理）和保險(xiǎn)公司都知道該保單是代簽名的情況下，保險(xiǎn)公司不能主張合同無效。吳建軍告訴導(dǎo)報(bào)記者，代簽名保單大多數(shù)時(shí)候客戶的利益會(huì)受到影響，如果客戶出險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司很可能會(huì)以代簽名為理由拒賠，客戶就不能按照合同約定的賠付金額得到理賠款。

   上述大型壽險(xiǎn)公司資深人士表示，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》保護(hù)被保險(xiǎn)人原則，在這種情況下，法院往往會(huì)作出有利于被保險(xiǎn)人的判決。建議被保險(xiǎn)人通過正確的渠道維護(hù)自己的權(quán)益。大眾網(wǎng)-經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)于傳將