9月1日起采集銀行卡境外交易信息

本報(bào)訊(記者張品秋)根據(jù)國家外匯管理局6月2日發(fā)布的《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》，自9月1日起，銀行要向外管局報(bào)送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元以上的消費(fèi)交易信息。新規(guī)定不涉及個(gè)人外匯政策調(diào)整，消費(fèi)者不用擔(dān)心自己在境外正常的交易行為受阻。

外管局指出，當(dāng)前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年境內(nèi)個(gè)人持銀行卡境外交易總計(jì)超過1200億美元。國內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國際收支統(tǒng)計(jì)主要采用總量統(tǒng)計(jì)模式，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外管局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外管局將依法保護(hù)持卡人信息安全。

目前我國公民每人每年的購匯總額是等值5萬美元。根據(jù)國家外匯管理局2016年3月公布的2015年涉外銀行卡統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國居民境外刷卡支出1330億美元，其中主要是購物消費(fèi)，支出金額為836億美元，占境外刷卡支出總額的63%。針對(duì)部分銀聯(lián)卡持卡人在境外頻繁、大額提現(xiàn)等異常現(xiàn)象，外匯管理局于2015年9月就發(fā)文規(guī)范境外提取現(xiàn)鈔額度管理，每卡每日不超過等值1萬元人民幣，同時(shí)自2016年1月1日起，每卡每年累計(jì)不得超過等值10萬元人民幣。這些政策在反洗錢方面取得了一定效果。

我愛卡論壇總編董崢解釋，外匯管理局剛剛發(fā)布的規(guī)定對(duì)正當(dāng)消費(fèi)者的境外消費(fèi)而言絲毫不受影響?！熬惩庥眠^信用卡的消費(fèi)者就會(huì)知道，信用卡的賬單都是按月結(jié)算的，待賬單出來加上還款期，對(duì)交易具有延遲性，也就是說資金已經(jīng)通過交易方式完成支付，再行監(jiān)控的意義就不大了。因此，之所以要求發(fā)卡銀行實(shí)施每筆超限交易報(bào)送，主要是外管局能夠及時(shí)關(guān)注到一些非正常的大額交易?！?/p>