中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京12月24日訊 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開(kāi)表（馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕16號(hào)、17號(hào)）顯示，安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放借名貸款。依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條及第三十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)馬鞍山監(jiān)管分局對(duì)單位罰款40萬(wàn)元人民幣。

王志華原任安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長(zhǎng)，對(duì)安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放借名貸款的違規(guī)行為，負(fù)有管理責(zé)任。依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條及第三十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)馬鞍山監(jiān)管分局對(duì)其警告。

官網(wǎng)顯示，1951年含山縣設(shè)立了農(nóng)村信用社。2006年，經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽省監(jiān)管局批準(zhǔn)，全縣12家農(nóng)村信用社各為法人的管理體制宣告結(jié)束，組建含山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，實(shí)行縣一級(jí)統(tǒng)一法人。2013年，經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，成立含山農(nóng)村商業(yè)銀行。安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司現(xiàn)轄22個(gè)支行，內(nèi)設(shè)營(yíng)業(yè)部、市場(chǎng)營(yíng)銷部、農(nóng)業(yè)貸款營(yíng)銷部、不良資產(chǎn)管理部、電子銀行部、資金營(yíng)運(yùn)部、業(yè)務(wù)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、合規(guī)審計(jì)部、人力資源部、監(jiān)察保衛(wèi)部和綜合管理部。從業(yè)人員近300人。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定：個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。