蘇州地區(qū)四大行對(duì)5年內(nèi)提前還房貸開(kāi)收違約金

蘇州還款新政打擊購(gòu)房投機(jī)

本報(bào)訊（記者 程婕）昨天，蘇州的房貸政策又發(fā)生引人關(guān)注的變化。工、農(nóng)、中、建四大行的蘇州分行對(duì)當(dāng)?shù)孛襟w確認(rèn)，從即日起，新辦理的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)若在5年內(nèi)提前還款，將收取一定的違約金，違約金=提前還款金額×房貸月利率×6。

據(jù)了解，目前蘇州首套房貸利率普遍在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%，即5.88%，按照這一數(shù)字計(jì)算，月利率為0.49%，若提前還款100萬(wàn)，用戶需要交納2.94萬(wàn)元違約金。而在此之前，這些銀行對(duì)提前還款的限制一直很寬松，有的只需要正常還款一個(gè)月后就可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，無(wú)手續(xù)費(fèi)，有的即使有罰息也最多只交三個(gè)月。

北京青年報(bào)記者昨天從工、農(nóng)、中、建四大行的北京分行及招行等多家銀行了解到，目前這些銀行在北京地區(qū)無(wú)論是房貸利率還是提前還款的政策都沒(méi)有變化。首套房貸利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，二套利率為1.2倍，提前還款的具體政策則要根據(jù)客戶簽署的借款合同中的條款約定執(zhí)行，需要客戶提前30天提出申請(qǐng)。

從法律角度看，提前還款實(shí)際上是客戶違約，縮短了原來(lái)合同中規(guī)定的還款時(shí)間，會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，所以應(yīng)該由客戶承擔(dān)違約成本?？傮w來(lái)看，北京地區(qū)的銀行對(duì)提前還款十分寬松。工行、招行等多家銀行明確表示只需要客戶提前一個(gè)月申請(qǐng)，不需要支付任何費(fèi)用。

一般按照合同約定，購(gòu)房者在貸款后1-3年內(nèi)提前還款需要繳納一定違約金，而超過(guò)這一期限則可免去罰金。但據(jù)記者了解，在實(shí)際操作中，即使是同一家銀行，在不同時(shí)期，針對(duì)不同客戶的約定會(huì)有所不同。業(yè)內(nèi)人士透露，有些銀行即使合同中明確規(guī)定了要收取罰息，但客戶只要提出申請(qǐng)，最后也可以減免；即使最終收取罰息的銀行，收取的費(fèi)用也很低，比如不超過(guò)一個(gè)月的利息。總體上來(lái)看，北京地區(qū)的大銀行對(duì)提前還款的處理十分寬松厚道。

蘇州地區(qū)為什么會(huì)現(xiàn)在推出提前還款新規(guī)？地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，在二手房市場(chǎng)，房東需要把手上的房屋貸款結(jié)清了才能夠做產(chǎn)權(quán)過(guò)戶，因此，二手房市場(chǎng)那些未滿五年就轉(zhuǎn)手的有貸款房屋都要辦理提前還款。蘇州提前還款新規(guī)的執(zhí)行，應(yīng)該會(huì)打擊投機(jī)交易的積極性。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次蘇州部分商業(yè)銀行對(duì)提前還貸政策給予了規(guī)范，既和銀行本身業(yè)務(wù)規(guī)范有關(guān)，也與積極執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策有關(guān)。此次蘇州的類似違約金，更是強(qiáng)調(diào)了5年內(nèi)即提前還款的情況，這樣做其實(shí)也是考慮了兩點(diǎn)：第一，銀行房貸工作需要穩(wěn)定，持續(xù)提前還款，銀行本身房貸業(yè)務(wù)就會(huì)受干擾。第二，銀行本身也要執(zhí)行房地產(chǎn)相關(guān)調(diào)控政策，從此類政策內(nèi)容看，提前還款部分和樓盤套現(xiàn)等做法有關(guān)，給予此類違約金，也是希望形成類似限售的效應(yīng)，即持有住房的時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)。他認(rèn)為，此類政策對(duì)于辦理貸款的購(gòu)房者沒(méi)有影響。